A hazai kkv-szektor egyik legnépszerűbb finanszírozási mentőöve, a Széchenyi Kártya Program fix 3%-os likviditási hiteltermékei a jelenlegi formájukban megszűnnek. A kormány júniusi bejelentése alapján a határidő lejárt, és a holnapi naptól, azaz július 1-jétől gyökeresen megváltoznak a játékszabályok.
A döntés hátterében komoly gazdasági torzulások állnak, a szigorítás azonban hideg zuhanyként érheti a magyar vállalkozásokat.
Miért húzták be a vészféket? – Az állampapír-csapda
A fix 3%-os támogatott kamatláb bevezetésekor a cél nemes volt: a válságos gazdasági környezetben likviditási forráshoz juttatni a napi működési gondokkal küzdő cégeket. A gyakorlatban azonban a rendszer komoly torzulást szült.
A piaci arbitrázs: Sok vállalkozás nem fejlesztésre vagy napi működésre fordította az olcsó forrást. Ehelyett a fix 3%-on felvett állami támogatott hitelt egyszerűen magasabb hozamú állampapírokba fektették. Ezzel lényegében kockázatmentes profitot realizáltak, miközben az állam saját magát hitelezte vissza méregdrágán.
Ez a „trükközés” évente mintegy 150 milliárd forintos terhet rótt a költségvetésre és a magyar adófizetőkre, így a kormány elkerülhetetlennek látta a beavatkozást.
Mi változik holnaptól?
A fix, kiszámítható kamatozás korszaka leáldozott a likviditási hiteleknél. A legfontosabb változások pontokba szedve:
- Búcsú a fix 3%-tól: A holnaptól igényelt likviditási hitelek kamata már nem lesz fixálva ezen az ultraalacsony szinten.
- BUBOR-követő kamatok: Az új hitelek kamatszintje a piaci realitásokhoz, a háromhavi BUBOR (Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb) szintjéhez igazodik majd, ami jelenleg lényegesen magasabb finanszírozási költséget jelent a cégeknek.
- Időbeli átfutás: A június közepéig befogadott kérelmeknél a bankok még július közepéig (július 14.) engedik a régi feltételekkel történő szerződéskötést, ám a holnaptól induló új igénylésekre már könyörtelenül az új, drágább szabályok vonatkoznak.
Így alakulnak át a feltételek
| Paraméter | Régi rendszer (Ma még elérhető) | Új rendszer (Holnaptól érvényes) |
| Ügyleti kamat | Fix 3% | BUBOR-hoz kötött (változó, jóval magasabb) |
| Költségvetési teher | ~150 milliárd Ft / év | Jelentősen csökkenő állami kiadás |
| Elsődleges cél | Likviditás biztosítása | Szigorúbb, valódi gazdaságfejlesztés |
1. Vidéki Otthonfelújítási Támogatás: MA VAN VÉGE
Az elmúlt másfél év egyik legnépszerűbb vidéki programja az 5000 fő alatti kistelepüléseken élőknek nyújtott hatalmas segítséget (gyermekeseknek és nyugdíjasoknak).
- A határidő: A kormányrendelet értelmében a pályázatokat legkésőbb június 30-ig lehet benyújtani. Mivel a kormány nem hosszabbította meg a határidőt, holnaptól, azaz július 1-jétől a rendszer végleg lezárul, új kérelmet már nem fogadnak be.
- Miért fáj ez? Ez a program nem követelt meg bonyolult energetikai számításokat: tetőfelújításra, kerítésre, fürdőszobára, belső munkákra is fel lehetett venni az akár 3 millió forintos vissza nem térítendő támogatást. Holnaptól ez a rugalmas lehetőség teljesen megszűnik.
2. Energetikai Otthonfelújítási Program (REPowerEU): Ez már korábban leállt
Ami a bevezetőben említett 0%-os (kamatmentes) hitellel kombinált, uniós forrásból finanszírozott energetikai programot illeti (amellyel szigetelni, nyílászárót cserélni vagy fűtést korszerűsíteni lehetett maximum 6 millió forintig):
- A valóság: Bár az MFB Pontokon hatalmas roham indult érte, ez a keret is teljesen kimerült és a program leállt. Július 1-jével itt sincs már új igénylésre lehetőség, a korábban benyújtott és befogadott pályázatok elbírálása és kifizetése zajlik a háttérben.
Összegzés: Mi marad holnaptól?
A szomorú valóság az, hogy holnaptól, július 1-jétől Magyarországon egyetlen olyan klasszikus lakossági otthonfelújítási program sem marad nyitva, amelyre új ügyfélként jelentkezni lehetne. A piacon jelenleg kizárólag a nagy lakáscélú hitelek és támogatások futnak tovább (mint a CSOK Plusz és a Babaváró), de kifejezetten a meglévő ingatlanok szépítésére, korszerűsítésére szolgáló állami pénzcsapokat holnaptól teljesen elzárják. Az új kormányzati tervek vagy esetleges új energetikai pályázatok részleteiről egyelőre nincs hivatalos bejelentés.
